Inkomstförsäkring – så funkar den med a-kassa och fackförbund
En inkomstförsäkring är ett extra skydd som fyller på ersättningen från a-kassan när du blir arbetslös. För dig som tjänar mer än a-kassans tak kan den vara avgörande.
Vad är en inkomstförsäkring?
Enkelt förklarat: A-kassan ersätter upp till en viss lön (taket), med en viss procentsats, under ett visst antal dagar. Inkomstförsäkringen fyller på mellanskillnaden mellan a-kassans tak och din faktiska lön – upp till en viss maxlön och ett visst antal dagar.
Tre sätt att teckna:
- Via fackförbundet (vanligast – ingår ofta i medlemskapet).
- Via privat försäkringsbolag (specialiserade inkomstförsäkringar).
- Gruppförsäkring via andra lösningar.
När är det värt att ha inkomstförsäkring?
1. Du tjänar över a-kassans tak
Om du tjänar runt eller över a-kassans tak (cirka 33–34 000 kr/mån före skatt) får du inte 80 % av hela din lön från a-kassan – bara 80 % upp till taket. En inkomstförsäkring täcker glappet mellan taket och din faktiska lön.
Exempel (avrundat):
2. Du vill ha längre ersättning
En full a-kasseperiod är normalt 300 dagar. Många inkomstförsäkringar ger extra trygghet i t.ex. 100, 200 eller 300 dagar, och kan ofta förlängas med tillägg.
3. Utsatt bransch
Jobbar du inom handel, transport, eller kultur? Risken för arbetslöshet kan vara högre. Då är extra skydd för dina fasta kostnader (lån, hyra, barn) avgörande.
4. Chef, specialist eller egenföretagare
Chefer & specialister: Har ofta hög lön vilket skapar ett stort glapp utan försäkring.
Egenföretagare: Kan behöva skydd vid konkurs eller likvidation.
Exempel på inkomstförsäkringar
Max månadslön
100 000 kr
Max ersättning
80 % av lönen
Max ersättningstid
264 dagar
Månadskostnad
82-995 kr
Max månadslön
100 000 kr
Max ersättning
80 % av lönen
Max ersättningstid
140 dagar
Månadskostnad
146-260 kr
Max månadslön
100 000 kr
Max ersättning
80 % av lönen
Max ersättningstid
150 dagar
Månadskostnad
65-265 kr
Max månadslön
45 000 kr
Max ersättning
80 % av lönen
Max ersättningstid
150 dagar
Månadskostnad
138-495 kr
Max månadslön
100 000 kr
Max ersättning
80 % av lönen
Max ersättningstid
160 dagar
Månadskostnad
47–260 kr
Max månadslön
60 000 kr
Max ersättning
80 % av lönen
Max ersättningstid
150 dagar
Månadskostnad
50–235 kr
När har man rätt till ersättning?
- 1
Medlemskap i a-kassa
Du måste vara medlem i en svensk a-kassa för att inkomstförsäkringen ska gälla.
- 2
Kvalifikationstid
Ofta krävs att du varit medlem i försäkringen i 12 månader innan arbetslösheten.
- 3
Ofrivillig arbetslöshet
Gäller i regel vid uppsägning från arbetsgivaren, ej om du säger upp dig själv utan giltiga skäl.
A-kassa vs Inkomstförsäkring
A-kassa: Grundtrygghet upp till taket.
Inkomstförsäkring: Fyller på över taket. Kräver a-kassa i botten.
Inkomstförsäkring hos olika a-kassor & fack
Här går vi igenom vad som gäller för några av branschens största aktörer. Kom ihåg att inkomstförsäkringen oftast ligger hos fackförbundet, kopplat till a-kassan.
Inkomstförsäkring Unionens
För sökningen "inkomstförsäkring Unionens a-kassa hur funkar det": Unionen har en av Sveriges mest populära inkomstförsäkringar för tjänstemän. Den ingår i fackmedlemskapet och kompletterar ersättningen från Unionens a-kassa.
Täcker ofta löner upp till höga belopp (t.ex. 60 000 kr/mån i basutförande) och kan förlängas med tilläggsförsäkring.
Inkomstförsäkring Akademikernas
Inkomstförsäkring kopplad till Akademikernas a-kassa (AEA) går oftast via Saco-förbund som Akavia, Sveriges Ingenjörer eller SSR.
Dessa försäkringar är skräddarsydda för akademiker med högre lönenivåer och erbjuder ofta marknadens bästa villkor gällande kvalifikationstid och tak.
Inkomstförsäkring Kommunals
Många medlemmar i Kommunals a-kassa tror att de tjänar för lite för inkomstförsäkring, men taket passeras snabbt med ob-tillägg och övertid.
Kommunals inkomstförsäkring ingår i fackavgiften och ger extra trygghet för t.ex. undersköterskor och barnskötare.
Inkomstförsäkring Seko
För medlemmar i Seko a-kassa, t.ex. lokförare och brevbärare, erbjuder Seko en inkomstförsäkring som fyller på ersättningen. Viktigt för dig med rörliga tillägg som höjer snittlönen.
Inkomstförsäkring Alfa-kassan
Alfa-kassan har ingen egen inkomstförsäkring. Är du medlem här får du vända dig till privata försäkringsbolag eller se om ditt fack godkänner Alfa-kassan som grund.
Inkomstförsäkring Handels
Butiksanställda och lagerarbetare i Handels a-kassa kan via facket få ersättning som täcker upp när lönen överstiger taket, vilket är vanligt vid heltidstjänster i handeln.
Inkomstförsäkring Ledarnas
Chefer har ofta högst lön och störst fallhöjd. Ledarnas a-kassa kombineras med Ledarnas inkomstförsäkring som har höga tak och långa ersättningsperioder anpassade för karriärväxling.
Inkomstförsäkring IF Metalls
Industriarbetare drabbas ofta av varsel. För medlemmar i IF Metalls a-kassa ingår inkomstförsäkring i fackavgiften, vilket ger trygghet vid konjunktursvängningar.
Inkomstförsäkring Vision
För dig i Vision a-kassa är inkomstförsäkringen via Vision en viktig förmån. Den täcker ofta hela din lön upp till höga nivåer och skyddar din levnadsstandard som tjänsteman i välfärden.
Inkomstförsäkring Byggnads
Byggbranschen är ryckig. Som medlem i Byggnads a-kassa och facket får du ett skydd som täcker ackordslöner och övertid när projekten tar slut.
* Notera att villkor för inkomstförsäkringar ändras löpande. Kontakta respektive fackförbund eller försäkringsbolag för exakta och dagsaktuella villkor.
Vilken inkomstförsäkring är bäst för dig?
Tjänstemän
Unionen, Vision och ST är populära val med breda försäkringar som täcker de flesta kontorsyrken.
Akademiker
AEA (a-kassan) i kombination med Saco-förbund ger ofta marknadens högsta tak och längsta ersättningstid.
Chefer
Ledarna specialiserar sig på chefer och erbjuder karriärcoachning samt höga ersättningsnivåer.
Egenföretagare
Småföretagarnas (SmåA) och Unionen Egenföretagare erbjuder lösningar som täcker även vid konkurs.
Vanliga frågor
Måste jag vara med i a-kassan för att få inkomstförsäkring?
Ja, i praktiken alltid. Inkomstförsäkringen betalas bara ut om du samtidigt får ersättning från din a-kassa.
Gäller inkomstförsäkring om jag säger upp mig själv?
Som huvudregel nej. Den gäller vid ofrivillig arbetslöshet. Undantag finns vid synnerliga skäl (t.ex. hälsoskäl styrkt av läkare).
Kan jag ha inkomstförsäkring utan fackförbund?
Ja, det finns privata alternativ (t.ex. via Accept) som tecknas separat. De kräver dock fortfarande att du är med i en a-kassa.
Behöver jag detta om jag tjänar under 33 000 kr?
Just nu täcker a-kassan upp till ca 33 000 kr. Tjänar du under det får du oftast 80% ändå. Men lön och tak ändras, så det kan vara en investering för framtiden.
Redo att säkra din inkomst?
Börja med att välja rätt a-kassa. Utan a-kassa fungerar ingen inkomstförsäkring.